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Was bedeutet privates Versicherungsmanagement?

Ungefähr 4.500 DM pro Jahr gibt jeder deutsche Haushalt heute für Versicherungen aus. Ein nicht unerheblicher Teil dieses Geldes wird für Versicherungen ausgegeben, die gar nicht nötig oder zu teuer sind. Auf der anderen Seite werden Risiken nicht abgedeckt, die besser versichert sein würden.

Privates Versicherungsmanagement bedeutet regelmäßig zu überprüfen, ob abhängig von der aktuellen Lebenssituation (Familien- und Eigentumsverhältnisse) der angemessenen Versicherungsschutzes besteht. Dabei ist es notwendig, den eigenen Bedarf an Versicherungen je nach Lebenssituation ständig neu zu bestimmen.

Im Hinblick auf bereits bestehende Versicherungen ist in diesem Zusammenhang für jede einzelne Versicherung zu prüfen:

Bezüglich Versicherungen, die bisher nicht abgeschlossen wurden, ist zu prüfen:

Abhängig von der aktuellen persönlichen Lebenssituation kann diese Versicherungsinventur zu ganz unterschiedlichen Ergebnissen führen. Bei einer Veränderung der Lebensumstände (Heirat, Kinder oder Erwerb eines Eigenheims) bietet es sich daher an, eine Inventur der Versicherungen durchzuführen.

Ziel des privaten Versicherungsmanagements ist: Abschluss der notwendigen Versicherungen für den Risikoschutz und Kündigung nicht benötigter Versicherungen. Zusätzlich ist zu überprüfen, ob der notwendigen Versicherungsschutz auch preiswerter als bisher erlangt werden kann.

Vorgehensweise beim Versicherungsmanagement?

In folgenden Schritten sollte man beim privaten Versicherungsmanagement vorgehen:

1. Auflistung aller Versicherungen, die bereits bestehen

2. Ermittlung, welche Versicherung Sie in Ihrer aktuellen Lebenssituation benötigen und welche nicht (Versicherungsbedarf)

3. Untersuchung der bestehenden Versicherungen im Hinblick auf den aktuellen Versicherungsbedarf

4. Preis- und Leistungsvergleich zwischen bestehenden Versicherungen und Versicherungsangeboten

5. Abschluss notwendiger Versicherungen, Kündigungen überflüssiger Versicherungen, ggf. Höher- oder Niedrigerversicherung

Welche Versicherungen wichtig sind und welche nicht, liegt letztlich im Ermessen jedes Einzelnen. Daher kann die folgende Bewertung der Versicherung nur ein Anhaltspunkt sein und trifft mit Sicherheit nicht für den Versicherungsbedarf eines jeden zu.

Je nach Lebenssituation können verschiedene Versicherungen wichtig sein:

Viele Versicherungen dagegen sind überflüssig. Dies gilt häufig auch für in Versicherungspaketen (z.B. "Rundum-Sorglos") mitenthaltene Versicherungen.

Kleinschäden (Brillen-, Surfbretter, Ceran-Kochfelder) zu versichern, ist in der Regel nicht anzuraten, da zumeist Versicherungsprämie und Schadensbetrag bzw. Schadenswahrscheinlichkeit in keinem Verhältnis zueinander stehen.

Zur Einholung und zum Vergleich von Versicherungsangeboten können Sie sich umfangreich im Internet informieren. Angebote können Sie über die Internet-Seiten der einzelnen Versicherer anfordern.

Beachten Sie, dass eine Beratung durch einen Versicherungsvertreter, der bei einem Versicherungsunternehmen angestellt ist, wenig neutral sein wird. Der Vertreter arbeitet auf Provisionsbasis und sein vordringliches Interesse ist es daher, seine Versicherung zu verkaufen und nicht, Ihnen den günstigsten Versicherungsschutz zu bieten.

Vorsicht ist auch bei Versicherungsvergleichen mittels Computerprogrammen geboten. Werden diese von Versicherungsagenturen, die auf Provisionsbasis arbeiten, durchgeführt, kann es vorkommen, dass nicht sämtliche Versicherungsangebote von dem Programm berücksichtigt werden oder das Programm so manipuliert ist, dass die Versicherung, die der Agentur die höchste Provision zahlt, immer als Günstigste ermittelt wird.

Prüfen Sie bei dem Angebot von Versicherungspaketen (z.B. "Rundum-Sorglos"), ob Sie die im Paket enthaltenen Versicherungen wirklich alle benötigen und sich nicht durch den Abschluss ausschließlich der notwendigen Versicherungen kostengünstiger versichern können.

Wählen Sie bei Versicherungsverträgen eine möglichst kurze Vertragsdauer, um in der Lage zu sein, bei Gelegenheit zu einer günstigeren Versicherung wechseln können.

Außerdem sollten Sie bei Versicherungen keine Verträge wählen, bei denen eine dynamische Anpassung der Beiträge vereinbart wird. Damit verlängert sich in der Regel die Kündigungsfrist. Sie nehmen sich u.U. die Möglichkeit in Zukunft zu einer günstigeren Versicherung zu wechseln und legen schon mit Vertragsabschluß Beitragserhöhungen für die Zukunft fest.

Alle Angaben wurden nach bestem Wissen zusammengestellt, sind aber ohne Gewähr!